Rodzaje „kredytów frankowych”, czyli ile franka jest we franku?

utworzone przez | kwi 16, 2019 | Aktualności, Z mediów

Kredyty frankowe to potoczna nazwa kredytów, w których pojawia się waluta franka szwajcarskiego, jednak często zapominamy, że można wyróżnić trzy rodzaje takich zobowiązań. Dlatego też eksperci Votum S.A. we współpracy z portalem biznestuba.pl podjęli się próby wyjaśnienia czym między sobą różnią się poszczególne rodzaje kredytów oraz jakie działania można podjąć w przypadku późniejszych trudności związanych ze spłatą zadłużenia.

Kredyty frankowe – różnice

Szacuje się, że w Polsce podczas okresu największej popularności, w latach 2005–2010, banki udzieliły Polakom blisko 900 tysięcy kredytów frankowych, przy czym rok 2008 okazał się rekordowy – odnotowano wówczas wpływ ok. 200 tys. umów o kredyt objęty ryzykiem walutowym. Na atrakcyjność kredytów frankowych wpłynęły m.in. niski kurs franka szwajcarskiego oraz niższe oprocentowanie w stosunku do kredytów w złotówkach.

Należy jednak pamiętać, że określenie „kredyt frankowy” to znaczne uproszczenie, a najczęściej są to kredyty indeksowane (waloryzowane) lub denominowane do waluty franka szwajcarskiego.

Kredyt walutowy – zarówno kwota zobowiązania i waluta kredytu jest obca – wypłata kredytu i jego spłata w ratach odbywa się w walucie obcej.

Kredyt indeksowany do waluty obcej – w umowie kredytu waluta i kwota zobowiązania zostały określone w złotówkach. Wypłata kredytu następuje w złotówkach, jednak w przededniu wypłaty bank przelicza zobowiązanie na walutę, do której kredyt jest indeksowany po jej bieżącym kursie – kwota wyrażona w walucie obcej stanowi podstawę do wyliczenia rat kapitałowo odsetkowych. Harmonogram spłat szacowany jest w walucie obcej, natomiast spłata następuje w złotówkach.

Kredyt denominowany do waluty obcej zobowiązania określone w umowie podawane są w walucie obcej – wypłata natomiast następuje w złotówkach po przeliczeniu bieżącego kursu wymiany z dnia wypłaty. Harmonogram spłaty określony jest w walucie obcej, spłata natomiast następuje w złotówkach.

Różnice między kredytami – wydawać by się mogło – nie są duże: w praktyce różni je jedynie inna waluta, w jakiej wyrażona jest kwota zobowiązania lub wypłaty w umowie. Konsekwencje dalszych postępowań mogą jednak wpłynąć na późniejsze roszczenia od banku. Z pomocą może przyjść weryfikacja prawna umowy i poddanie jej ocenie sądu. Zasądzone kwoty wahają się od kilkudziesięciu do nawet kilkuset tysięcy złotych – komentuje Kacper Jankowski, Dyrektor Departamentu Spraw Bankowych VOTUM S.A.

Jak podkreślają eksperci VOTUM S.A. wielu przypadkach Kredytobiorca podczas podpisywania umowy o kredyt indeksowany lub denominowany nie miał świadomości, jakie konsekwencje niesie za sobą wahanie kursu waluty i jaki wpływ wywrze ono na wysokość zobowiązania. Dodatkowo brak transparentności w przedstawieniu stosowanego przez bank mechanizmu przeliczeniowego przyczynił się do tego, że Kredytobiorca ma poczucie, że został wprowadzony w błąd.

Kacper Jankowski, Dyrektor Departamentu Spraw Bankowych VOTUM S.A. dodaje:
Na podstawie aktualnego orzecznictwa sądowego utwierdzamy się w fakcie, że Banki w umowach kredytów indeksowanych i denominowanych stosowały niedozwolone zapisy umowne oraz nie dawały kredytobiorcom pełnej i przejrzystej informacji o produkcie, co z kolei nie pozwoliło im w pełni zrozumieć niebezpieczeństwa związanego z umową kredytową obarczoną ryzykiem walutowym.

Z czasem frankowicze zaczęli szukać pomocy wśród różnych organów kontroli takich jak m.in. Komisja Nadzoru Finansowego czy Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Instytucje te rozpatrują jednak problem kredytów frankowych biorąc pod uwagę sytuację ogółu kredytobiorców. Natomiast indywidualną sytuacją frankowiczów może zająć się tylko profesjonalny pełnomocnik.

Sprawdź, jak możemy Ci pomóc !

Zachęcamy do lektury pełnej treści artykułu dostępnego na stronie biznestuba.pl

votum group

Gorące tematy:

Pomoc frankowiczom

Klient indywidualny

Sprawdź jednego z ekspertów z Votum Group od pomocy osobom posiadającym kredyt hipoteczny we frankach, który został zaciągnięty na cele mieszkaniowe. Przedstawią wsparcie ekspertów na najwyższym poziomie począwszy od analizy dokumentów, aż do uzyskania prawomocnego wyroku i rozliczenia z bankiem. W przypadku spłaconych kredytów CHF sprawdzą, czy jest możliwość zwrotu pieniędzy od kredytodawcy. 

zwrot z banku odsetki koszty

Sankcja kredytu darmowego

Klient indywidualny

Jeśli posiadasz umowę o kredyt gotówkowy lub konsolidacyjny w złotówkach eksperci bezpłatnie sprawdzą, czy bank doliczył do Twojej raty dodatkowe opłaty i prowizje. Dzięki zastosowaniu sankcji kredytu darmowego wysokość Twojej miesięcznej raty może się diametralnie zmniejszyć. Wybierz eksperta z Votum Group!