Od lat frankowicze walczą w sądach o unieważnienie nieuczciwych umów kredytowych. Coraz większa liczba osób decyduje się na złożenie pozwu przeciwko bankowi, a sądy w większości przyznają rację konsumentom. Wraz z tą decyzją pojawia się jednak pytanie, które nurtuje wielu kredytobiorców: czy wszczęcie sprawy frankowej może wpłynąć na ich zdolność kredytową i czy sam proces sądowy znajduje odzwierciedlenie w BIK?
Czym jest BIK i dlaczego ma znaczenie?
BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to centralna baza danych, w której gromadzone są informacje o historii kredytowej każdego konsumenta. Trafiają tam dane dotyczące wszystkich zobowiązań – zarówno terminowo spłacanych kredytów frankowych, jak i tych z opóźnieniami. Banki oraz inne instytucje finansowe korzystają z BIK, aby ocenić ryzyko związane z udzieleniem nowego finansowania. Dla przeciętnego kredytobiorcy pozytywna historia kredytowa jest kluczem do uzyskania kredytu hipotecznego, gotówkowego czy leasingu. Nic więc dziwnego, że osoby posiadające kredyt frankowy zastanawiają się, jak wygląda relacja kredyt CHF a BIK i czy złożenie pozwu przeciwko bankowi może wpłynąć na ich ocenę punktową lub pojawienie się niekorzystnych wpisów w bazie danych.
Czy pozew frankowy wpływa na BIK?
Wniesienie pozwu w sprawie kredytu frankowego samo w sobie nie ma wpływu na dane w BIK i nie obniża punktacji kredytowej. Biuro Informacji Kredytowej nie odnotowuje informacji o toczących się postępowaniach sądowych – znaczenie ma wyłącznie to, w jaki sposób kredytobiorca wykonuje umowę kredytową.
W praktyce wygląda to tak: jeśli osoba posiadająca kredyt frankowy spłaca raty zgodnie z harmonogramem, jej historia kredytowa pozostaje pozytywna, a relacja kredyt CHF a BIK nie rodzi żadnych zagrożeń. Odmiennie jest w sytuacji, gdy kredytobiorca samowolnie zaprzestaje spłat – wtedy bank może przekazać do BIK informację o zaległościach, co negatywnie wpływa na scoring i zdolność kredytową. Wyjątek stanowi sytuacja, gdy sąd udzieli tzw. zabezpieczenia roszczenia, czyli zawiesi obowiązek spłaty rat na czas procesu. Wówczas brak wpłat nie powinien skutkować wpisem o opóźnieniach.
Zabezpieczenie roszczenia i jego wpływ na historię kredytową
W wielu sprawach frankowych sądy udzielają frankowiczom zabezpieczenia roszczenia, czyli zawieszają obowiązek spłaty rat na czas trwania procesu. Dla frankowicza to ogromna ulga finansowa, jednak w praktyce zdarzają się sytuacje, w których bank – mimo postanowienia sądu – przekazuje do BIK informację o opóźnieniach. Takie działanie jest bezprawne, a sądy coraz częściej uznają je za naruszenie prawa konsumenta. W przypadku błędnego wpisu frankowicz może złożyć reklamację, a jeśli to nie wystarczy skierować sprawę do sądu przeciwko bankowi.
Kontrola własnej historii kredytowej w BIK
Każdy kredytobiorca frankowy ma możliwość sprawdzenia, jakie dane na jego temat znajdują się w BIK. Raz na sześć miesięcy raport można pobrać bezpłatnie, a w pozostałym czasie – odpłatnie. Warto to zrobić szczególnie wtedy, gdy prowadzi się sprawę frankową i zaprzestało się spłaty rat na mocy zabezpieczenia sądowego. W raporcie znajdziemy informacje o wszystkich aktualnych i zamkniętych kredytach, o terminowości spłat, ocenie punktowej oraz ewentualnych negatywnych wpisach. Jeśli pojawiają się tam dane nieprawdziwe na przykład wpisy o opóźnieniach mimo zabezpieczenia, należy jak najszybciej zareagować, składając reklamację do banku i powiadamiając BIK.
Jak odbudować zdolność kredytową po sprawie frankowej?
Unieważnienie kredytu frankowego i wygrana w sądzie to dla frankowicza nie tylko odzyskanie pieniędzy, ale także możliwość uporządkowania swojej sytuacji finansowej. Aby poprawić zdolność kredytową, warto przede wszystkim zadbać o terminowe regulowanie innych zobowiązań, które mają bezpośredni wpływ na scoring. Jeśli w BIK widnieją błędne wpisy, trzeba dopilnować ich korekty, a czasem celowe zaciągnięcie niewielkiego kredytu konsumenckiego i terminowe jego spłacanie może w szybkim czasie poprawić ocenę punktową. Warto też unikać nowych dużych zobowiązań do momentu, gdy historia kredytowa zostanie w pełni uporządkowana.
Podsumowanie – kredyt CHF a BIK w praktyce
Sam pozew w sprawie frankowej nie obniża punktacji w BIK i nie wpływa na zdolność kredytową. To, co ma znaczenie, to sposób spłacania kredytu frankowego w trakcie procesu. Jeżeli kredytobiorca reguluje zobowiązania zgodnie z harmonogramem, jego historia kredytowa pozostaje nienaruszona. Nawet w przypadku zabezpieczenia roszczenia frankowicz powinien kontrolować swój raport w BIK i reagować na ewentualne błędne wpisy. Kredyt CHF a BIK to zagadnienie, które budzi wiele obaw, jednak dobrze prowadzona sprawa frankowa nie musi oznaczać problemów z uzyskaniem nowego kredytu czy leasingu.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania przez frankowiczów
Czy złożenie pozwu frankowego wpływa na wpisy w BIK i zdolność kredytową?
Nie, samo wniesienie pozwu nie ma wpływu na historię kredytową w BIK. Liczy się jedynie sposób spłacania rat – jeśli kredytobiorca reguluje je zgodnie z harmonogramem, jego punktacja pozostaje bez zmian.
Co się dzieje z BIK, jeśli sąd zawiesi spłatę rat kredytu frankowego?
W przypadku zabezpieczenia roszczenia frankowicz nie musi płacić rat na czas procesu i brak spłat nie powinien skutkować negatywnym wpisem w BIK. Jeśli bank wbrew postanowieniu sądu zgłosi opóźnienia, jest to działanie bezprawne i można je reklamować.
Jak frankowicz może kontrolować i poprawić swoją historię kredytową?
Każdy kredytobiorca może sprawdzić raport BIK – raz na 6 miesięcy bezpłatnie. W przypadku błędnych wpisów należy złożyć reklamację w banku i powiadomić BIK. Aby odbudować zdolność kredytową, warto terminowo spłacać inne zobowiązania, a czasem rozważyć niewielki kredyt konsumencki i regularnie go spłacać.
