Wygrana w sprawie o kredyt we frankach, euro lub dolarach to moment przełomowy dla wielu kredytobiorców. Choć orzeczenie sądu stwierdzające nieważność umowy kredytowej otwiera drogę do finansowego oddechu, to nie oznacza jeszcze końca całego procesu. Po uzyskaniu prawomocnego wyroku konieczne jest jeszcze przeprowadzenie rozliczenia z bankiem i dopełnienie szeregu formalności. Co konkretnie powinien zrobić frankowicz, eurowicz lub dolarowicz po wygranej?
Unieważnienie umowy – co to oznacza w praktyce?
W przypadku kredytów waloryzowanych do walut obcych sądy coraz częściej uznają umowy za nieważne z powodu zawartych w nich niedozwolonych zapisów. Szczególnie chodzi o klauzule abuzywne dotyczące przeliczania kursów walut, które były sprzeczne z prawem konsumenckim. Gdy sąd unieważnia umowę, traktuje się ją tak, jakby nigdy nie została podpisana.
W praktyce oznacza to, że kredytobiorca nie musi już regulować dalszych rat, a ma prawo domagać się zwrotu wszystkich dotychczasowych wpłat – rat, prowizji, opłat przygotowawczych itd. Bank z kolei może żądać jedynie zwrotu wypłaconej kwoty kapitału, bez naliczania odsetek. To wynik ugruntowanej już w orzecznictwie teorii tzw. dwóch kondykcji, co potwierdził m.in. Sąd Najwyższy w uchwale z 25 kwietnia 2024 r. (III CZP 25/22).
Jak przebiega rozliczenie z bankiem? Krok po kroku
Po wygranej w sądzie należy przejść do rozliczenia wzajemnych roszczeń z bankiem. Można to zrobić na kilka sposobów:
- Wezwanie do zapłaty – kredytobiorca występuje do banku o zwrot nienależnie pobranych środków zgodnie z wyrokiem.
- Potrącenie wzajemnych zobowiązań – klient może złożyć oświadczenie o potrąceniu swojego roszczenia (zwrot wpłat) z kwotą kapitału, którą powinien zwrócić bankowi.
- Porozumienie kompensacyjne – możliwe jest zawarcie ugody, jeśli obie strony zgadzają się co do salda należności.
- Egzekucja komornicza – w przypadku opóźnień lub braku współpracy ze strony banku, można skierować sprawę do komornika celem wyegzekwowania środków.
Warto w tym miejscu podkreślić, że nawet prawomocny wyrok nie kończy automatycznie relacji z bankiem – rozliczenie wymaga aktywnych działań ze strony kredytobiorcy. Dlatego też wielu klientów korzysta ze wsparcia doświadczonych kancelarii prawnych również na tym etapie.
Co z hipoteką i wpisem w BIK? Kredyt CHF / USD / EUR
Po rozliczeniu finansowym należy zadbać o formalne zakończenie sprawy:
-
Wykreślenie hipoteki – aby ją usunąć z księgi wieczystej, należy:
-
Uzyskać z banku tzw. list mazalny, czyli dokument potwierdzający brak zobowiązania.
-
Złożyć w sądzie formularz KW-WPIS, dołączając wyrok i potwierdzenie opłaty (100 zł).
-
-
Aktualizacja danych w BIK – należy upewnić się, że bank zaktualizuje dane, by kredyt nie figurował jako aktywne zobowiązanie.
Te kroki są często pomijane lub źle wykonane, co może prowadzić do problemów np. przy kolejnych kredytach czy sprzedaży nieruchomości. Dlatego ich prawidłowe przeprowadzenie jest równie ważne, co sam wyrok.
Jakie korzyści daje wygrana sprawa CHF / USD / EUR?
Dla osób, które wygrały spór z bankiem, korzyści są nie do przecenienia:
-
Zwrot niesłusznie pobranych rat, prowizji i opłat,
-
Zakończenie spłaty kredytu,
-
Wykreślenie hipoteki i zakończenie historii kredytowej w BIK,
-
Znaczące zmniejszenie zobowiązań finansowych,
-
Pełna niezależność od banku – koniec relacji prawno-finansowej.
Wsparcie kancelarii – klucz do sukcesu również po wyroku
Zakończenie procesu kredytu waloryzowanego do waluty obcej nie następuje automatycznie z chwilą wydania wyroku. Rozliczenie się z bankiem, dopełnienie formalności wieczystoksięgowych czy uzyskanie zwrotu pieniędzy wymaga zaangażowania i znajomości procedur. Kancelarie wyspecjalizowane w sprawach kredytów we frankach, w euro i dolarach – takie jak nasza – wspierają klientów od pierwszego pisma aż po wykreślenie hipoteki z KW.
Jeśli chcesz wiedzieć, co dokładnie Ci przysługuje po wyroku, lub potrzebujesz pomocy przy rozliczeniu – zapraszamy do skorzystania z bezpłatnej analizy Twojej umowy kredytowej.
