Rekompensata za spłacony kredyt we frankach może obejmować zwrot wszystkich nienależnie pobranych przez bank kwot, takich jak raty, odsetki, prowizje czy opłaty dodatkowe. Nawet jeśli kredyt został już w całości spłacony, kredytobiorca ma prawo domagać się zwrotu nadpłaty wynikającej z nieważnej umowy. W praktyce oznacza to, że bank powinien oddać wszystko, co otrzymał ponad kwotę wypłaconego kapitału. Aby uzyskać pełną rekompensatę, warto skorzystać z pomocy prawnika, który dokładnie obliczy należną kwotę i przygotuje roszczenie wobec banku.
Co oznacza unieważnienie umowy kredytu frankowego?
Unieważnienie umowy kredytu frankowego to formalne stwierdzenie przez sąd, że umowa nigdy nie powinna obowiązywać, bo od początku zawierała klauzule sprzeczne z prawem lub dobrymi obyczajami.
W praktyce oznacza to, że:
-
kredyt traktowany jest tak, jakby nigdy nie został zawarty,
-
bank musi zwrócić kredytobiorcy wszystkie zapłacone raty, odsetki i prowizje,
-
kredytobiorca oddaje jedynie kwotę faktycznie wypłaconego kapitału.
Efekt? Strony „rozliczają się” wzajemnie i frankowicz odzyskuje nadłpacone kwoty.
Jak wygląda rozliczenie po unieważnieniu kredytu CHF?
Sądy w Polsce przyjęły tzw. teorię dwóch kondykcji, zgodnie z którą każda ze stron nieważnej umowy oddaje drugiej to, co świadczyła.
Oznacza to, że:
-
kredytobiorca może żądać zwrotu wszystkich wpłat na rzecz banku (rat, prowizji, składek ubezpieczeniowych, odsetek),
-
bank może żądać zwrotu jedynie wypłaconego kapitału kredytu – bez odsetek.
W przypadku kredytów już całkowicie spłaconych, kredytobiorca z reguły oddał do banku znacznie więcej niż otrzymał.
Dlatego po unieważnieniu umowy powstaje nadpłata, którą bank powinien zwrócić w całości.
Czy wadliwy kredyt frankowy może dać wysoką rekompensatę?
Tak i często są to bardzo duże kwoty. Kredytobiorcy przez lata płacili zawyżone raty, naliczane według niekorzystnych kursów CHF, które banki ustalały jednostronnie. Do tego dochodziły odsetki, marże i opłaty dodatkowe.
Po unieważnieniu umowy okazuje się, że klient spłacił nie tylko kapitał, ale również znaczną sumę nadpłaty, którą teraz może odzyskać.
Dla przykładu:
- kredyt o wartości 300 000 zł mógł przynieść nawet 100-150 tys. zł zwrotu po latach spłaty,
- w przypadku długoterminowych kredytów frankowych nadpłaty bywają jeszcze wyższe.
Czy sądy rozróżniają sprawy spłaconych i aktywnych kredytów?
Nie. Z punktu widzenia prawa konsumenta nie ma znaczenia, czy kredyt CHF został spłacony, czy wciąż jest spłacany.
Nieważność umowy działa wstecz – oznacza, że od samego początku była wadliwa.
Dlatego frankowicz, który zakończył spłatę kredytu, ma takie samo prawo do roszczeń jak osoba, której kredyt nadal trwa.
Jak uzyskać zwrot pieniędzy po spłacie kredytu CHF?
Aby odzyskać pieniądze za spłacony kredyt we frankach, warto krok po kroku przejść przez cały poniższy proces:
- Zgromadzić dokumenty – umowę kredytową, aneksy, potwierdzenia spłat.
- Zlecić analizę prawną umowy – kancelaria przeanalizuje zapisy i oceni, czy są klauzule abuzywne.
- Obliczyć wysokość nadpłaty – eksperci wyliczą, ile dokładnie możesz odzyskać.
- Wnieść pozew przeciwko bankowi – kancelaria przygotuje dokumenty i będzie reprezentować Cię w sądzie.
Profesjonalna analiza często pozwala wykazać, że roszczenia wobec banku są znaczne, a proces kończy się pełnym zwrotem środków i odsetek ustawowych.
Skontaktuj się z nami – bezpłatnie przeanalizujemy Twoją umowę.
FAQ – spłacony kredyt frankowy
Czy można unieważnić kredyt frankowy po jego spłacie?
Tak. Fakt spłaty nie ma znaczenia – sąd może unieważnić umowę kredytu CHF, jeśli zawierała klauzule abuzywne.
Czy bank odda mi nadpłatę po unieważnieniu umowy?
Tak, bank ma obowiązek zwrócić frankowiczowi wszystkie pobrane raty, odsetki, prowizje i inne opłaty – pomniejszone o wypłacony kapitał.
Jak długo trwa odzyskanie pieniędzy od banku za kredyt frankowy?
Zazwyczaj od kilku do kilkunastu miesięcy trwają sprawy frankowe – zależnie od obłożenia sądu i złożoności sprawy.
