Czym jest zarzut potrącenia przy kredycie frankowym?

Jeszcze kilkanaście lat temu tysiące kredytobiorców w całej Polsce wierzyło, że kredyt we frankach to stabilna i bezpieczna inwestycja. Podpisywane w dobrej wierze umowy, zaufanie do instytucji finansowych, a także niewielka wiedza na temat ryzyka kursowego – to wszystko sprawiło, że wiele osób zdecydowało się na kredyt frankowy. Dziś, po latach spłacania zobowiązań, coraz więcej frankowiczów dostrzega nieprawidłowości w umowie kredytowej i decyduje się podjąć walkę o swoje prawa. Jednym z narzędzi, które mogą okazać się kluczowe w tym procesie, jest zarzut potrącenia.

Zarzut potrącenia to mechanizm przewidziany w przepisach kodeksu cywilnego (art. 498 k.c.), który umożliwia wzajemne umorzenie roszczeń pomiędzy dwoma stronami – np. kredytobiorcą a bankiem. W kontekście spraw frankowych oznacza to, że kredytobiorca, który domaga się unieważnienia kredytu frankowego, może również złożyć oświadczenie o potrąceniu własnych roszczeń (np. zapłaconych rat) z roszczeniami banku (np. dotyczącymi wypłaconego kapitału).

Dzięki temu możliwe jest bezgotówkowe rozliczenie – kompensata zobowiązań – bez konieczności fizycznego przekazywania środków.

Kancelaria frankowa Behrendt i Wspólnicy, czyli zespół z Gdańska i Bydgoszczy, zauważa, że zarzut potrącenia pojawia się najczęściej w kilku konkretnych momentach:

1. W odpowiedzi na pozew frankowicza

Banki, chcąc ograniczyć swoje zobowiązania wynikające z wadliwych kredytów, coraz częściej podnoszą zarzut potrącenia w odpowiedzi na pozew przeciwko bankowi. Dzięki temu próbują zrównoważyć swoje roszczenia wobec kredytobiorcy z jego roszczeniami wobec nich.

2. Po wydaniu prawomocnego wyroku

Gdy sąd unieważni umowę kredytu we frankach, pojawia się konieczność rozliczenia się między stronami. Wówczas zarówno frankowicz, jak i bank mogą dokonać potrącenia wzajemnych wierzytelności, by uprościć proces rozliczeń.

3. W odpowiedzi na wezwanie banku do zapłaty

Zdarza się, że nawet w trakcie trwania postępowania, bank żąda zwrotu wypłaconego kapitału. W takiej sytuacji kredytobiorca może odpowiedzieć oświadczeniem o potrąceniu, powołując się np. na nadpłacone raty. To pozwala uniknąć naliczania dodatkowych odsetek za opóźnienie.

4. W toku negocjacji ugodowych

Czasem zarzut potrącenia jest wykorzystywany również podczas negocjowania ugody frankowej. Kredytobiorca może wówczas przedstawić swoje roszczenia jako argument za obniżeniem lub zniwelowaniem żądanej przez bank kwoty.

Wyobraźmy sobie kredytobiorcę, który od 2004 do 2022 roku spłacił łącznie 200.000 zł w ramach rat z tytułu kredytu CHF. W 2025 roku bank wzywa go do zwrotu 100.000 zł wypłaconego kapitału, mimo toczącego się już postępowania o unieważnienie umowy CHF.

W odpowiedzi kredytobiorca składa oświadczenie o potrąceniu – wskazując, że uiszczał również dalsze wpłaty po 2022 roku, które nie były wcześniej objęte pozwem. Łącznie więc może potrącić 100.000 zł – co oznacza, że żądanie banku zostaje skutecznie zniwelowane.

To jeden z przykładów, jak zarzut potrącenia może chronić frankowiczów przed nieuzasadnionymi roszczeniami instytucji finansowych.

Wnoszenie zarzutu potrącenia, podobnie jak cała strategia związana z unieważnieniem umowy frankowej, wymaga dokładnej analizy prawnej i finansowej. Nie wszystkie sprawy wyglądają identycznie, a błędy w umowie kredytowej bywają złożone. Dlatego tak istotna jest współpraca z doświadczonymi prawnikami.

Pomoc frankowiczom stała się jednym z filarów działań wielu kancelarii w Polsce. W tym również Kancelarii Behrendt i Wspólnicy, która wspiera klientów z całego kraju – zarówno z dużych miast, jak Gdańsk, Gdynia, Sopot, czy Bydgoszcz lub Toruń, jak i mniejszych miejscowości – w dochodzeniu roszczeń wynikających z wadliwych umów kredytowych. Eksperci z kancelarii oferują bezpłatną analizę umowy kredytowej, która pozwala ocenić, czy Twoja umowa zawiera nieprawidłowości, które mogą być podstawą do unieważnienia kredytu frankowego.

Walka z bankiem nie jest prosta. Wymaga czasu, determinacji i odpowiedniego wsparcia prawnego. Ale tysiące frankowiczów już dziś odzyskuje swoje pieniądze i unieważnia wadliwe umowy dzięki wsparciu takich kancelarii jak Behrendt i Wspólnicy.

Jeśli posiadasz kredyt w CHF, czujesz się oszukany, a Twoja umowa budzi Twoje wątpliwości – skontaktuj się z doświadczonymi prawnikami. Sprawdzą bezpłatnie, czy zawiera umowa klauzule abuzywne, a następnie pomogą Ci podjąć świadomą decyzję, czy warto wnieść pozew przeciwko bankowi.

Nie pozwól, aby wadliwe kredyty dalej wpływały na Twoje życie. Skorzystaj z prawa, które chroni konsumenta – i z pomocy kancelarii frankowej, która zna się na rzeczy.