Kredyty frankowe od lat budzą wiele emocji i problemów – zarówno finansowych, jak i prawnych. Zmienny kurs franka szwajcarskiego, nieprzewidywalne raty oraz skomplikowane zapisy w umowach sprawiają, że wiele osób czuje się bezradnie wobec rosnącego zadłużenia. Jeszcze trudniej jest, gdy osoba posiadająca kredyt frankowy umiera – wtedy pojawia się pytanie: co dzieje się z kredytem frankowym po śmierci kredytobiorcy?
W takiej sytuacji spadkobiercy muszą zmierzyć się nie tylko ze stratą bliskiej osoby, ale również z koniecznością podjęcia ważnych decyzji prawnych. Dziedziczenie kredytu frankowego wiąże się z określonymi konsekwencjami – zarówno finansowymi, jak i formalnymi. Warto wiedzieć, jakie prawa przysługują spadkobiercy, jakie obowiązki mogą na nim ciążyć i w jaki sposób można zabezpieczyć swoje interesy.
Jeśli stoisz przed trudną decyzją w związku z dziedziczeniem kredytu CHF, przeczytaj, co warto wiedzieć i jakie kroki można podjąć, by nie ponosić niepotrzebnego ryzyka.
Dziedziczenie kredytu frankowego – jakie masz prawa i obowiązki?
Śmierć bliskiej osoby to zawsze trudne doświadczenie, a sytuację dodatkowo komplikuje fakt, że zobowiązania finansowe – w tym kredyt frankowy – nie wygasają. Po śmierci kredytobiorcy CHF, zadłużenie staje się częścią masy spadkowej, czyli przechodzi na spadkobierców wraz z innymi składnikami majątku, w tym również długami.
Dziedziczenie kredytu frankowego – jakie masz możliwości?
Spadkobiercy mają prawo do wyboru jednej z trzech form przyjęcia spadku:
- Przyjęcie spadku wprost – oznacza pełną odpowiedzialność za wszystkie długi zmarłego, również te wynikające z kredytu we frankach.
- Przyjęcie spadku z dobrodziejstwem inwentarza – w tej opcji spadkobierca odpowiada za zobowiązania tylko do wartości majątku, który dziedziczy. To najczęstszy wybór, jeśli nie znamy pełnej sytuacji majątkowej zmarłego.
- Odrzucenie spadku – możliwe, gdy zadłużenie przekracza wartość aktywów lub gdy spadkobierca nie chce przejmować żadnych zobowiązań, w tym również kredytu CHF.
Kiedy warto odrzucić spadek z kredytem frankowym?
Jeśli zmarły bliski pozostawił po sobie głównie zadłużenie – na przykład kredyt frankowy o dużej wartości – warto rozważyć odrzucenie spadku. Dotyczy to zwłaszcza sytuacji, gdy nie ma majątku, który mógłby zrównoważyć zobowiązania. Aby formalnie zrezygnować z dziedziczenia, należy złożyć oświadczenie o odrzuceniu spadku przed notariuszem lub w sądzie. Zgodnie z przepisami, na odrzucenie spadku masz 6 miesięcy od momentu, w którym dowiesz się o powołaniu do spadku, czyli o tym, że jesteś spadkobiercą. Jeśli nie podejmiesz żadnych działań w tym czasie, prawo uzna, że automatycznie przyjąłeś spadek z dobrodziejstwem inwentarza – nawet jeśli nie jesteś tego świadomy.
Spłata kredytu frankowego po śmierci kredytobiorcy – co muszą wiedzieć spadkobiercy?
Jeśli zdecydujesz się przyjąć spadek po osobie posiadającej kredyt frankowy, musisz liczyć się z obowiązkiem jego spłaty – na warunkach określonych w pierwotnej umowie. Dotyczy to zarówno przyjęcia spadku wprost, jak i z dobrodziejstwem inwentarza. W praktyce oznacza to, że spadkobiercy kredytobiorcy CHF stają się stroną wobec banku i mogą być zobowiązani do kontynuowania spłat.
Spadkobiercy mają więcej możliwości, niż tylko spłatę
Po śmierci kredytobiorcy CHF spadkobiercy mogą:
- kontynuować postępowanie sądowe frankowe, jeśli zostało wcześniej wszczęte,
- wystąpić samodzielnie z pozwem przeciwko bankowi, jeśli sprawa nie została jeszcze zainicjowana,
- negocjować z bankiem warunki spłaty, w tym restrukturyzację zadłużenia lub ugodę CHF.
Uwaga na pułapki prawne
Wszystkie propozycje banku – aneksy, ugody, przystąpienie do umowy – powinny zostać dokładnie przeanalizowane przez doświadczonego pełnomocnika. Podpisanie niekorzystnych dokumentów może utrudnić lub całkowicie uniemożliwić unieważnienie kredytu CHF w przyszłości. To szczególnie ważne w kontekście toczących się spraw frankowych i korzystnych wyroków sądowych.
Dlatego zanim podejmiesz jakąkolwiek decyzję dotyczącą spłaty kredytu frankowego po śmierci bliskiej osoby, skonsultuj się z kancelarią, która specjalizuje się w sprawach CHF. Tylko wtedy masz pewność, że Twoje prawa będą odpowiednio chronione.
