Decyzja między ugodą frankową a unieważnieniem kredytu we frankach szwajcarskich to jedno z kluczowych dylematów, przed którymi staje wielu polskich kredytobiorców. Oba rozwiązania mają swoje zalety i wady, a wybór odpowiedniej opcji zależy od indywidualnej sytuacji klienta. W tym artykule wyjaśnimy, czym różni się ugoda frankowa i unieważnienie kredytu, a także jakie korzyści oraz ryzyka się z nimi wiążą. Dowiedz się, które rozwiązanie może być korzystniejsze w Twoim przypadku.
Co oznacza unieważnienie kredytu?
Unieważnienie umowy kredytu indeksowanego lub denominowanego do franka szwajcarskiego może stwierdzić sąd. Warunkiem jest występowanie w umowie tzw. klauzul abuzywnych, czyli postanowień niedozwolonych. W przypadku kredytu frankowego chodzi głównie o sposób przeliczania kursu CHF. Jeśli zostały naruszone przepisy, sąd może stwierdzić nieważność umowy. Takie rozstrzygnięcie jest najczęstsze i preferują je Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej oraz Sąd Najwyższy. Unieważnienie kredytu wiąże się z szeregiem pozytywnych skutków.
Unieważnienie kredytu – korzyści kredytobiorcy
Najważniejsze korzyści, które w wyniku prawomocnego wyroku sądu może otrzymać frankowicz, to:
- Zwrot jedynie kwoty kapitału kredytu – bez odsetek, prowizji i innych opłat.
- W przypadku spłacenia już kwoty kapitału kredytu – brak kolejnych rat. Ewentualną nadpłatę (środki, które przewyższają kapitał pożyczki) zwróci bank.
- Możliwy zwrot kosztów postępowania, m.in. opłaty sądowej od pozwu.
- Ewentualne zasądzenie odsetek za opóźnienie od banku za okres, w którym odmawiał on uznania umowy za nieważną.
Czym jest ugoda frankowa?
Ugoda frankowa zawarta między bankiem a kredytodawcą stanowi inny sposób zakończenia sprawy. W polskim porządku prawnym możemy wyróżnić dwa typy ugód: sądową i pozasądową, a więc można zawrzeć je na różnych etapach postępowania. Ugoda z bankiem oznacza, że obie strony sporu czynią wobec siebie ustępstwa. Musi wskazywać konkretne roszczenia i obowiązki. Ugoda frankowa służy temu, aby sprawy sądowej uniknąć i samodzielnie rozwiązać powstały spór. Ostateczny jej kształt zależy od okoliczności indywidualnej sprawy.
Ugoda frankowa – korzyści kredytobiorcy
Najważniejsze korzyści frankowicza związane z zawarciem ugody z bankiem, to:
- wyeliminowanie ryzyka, że bank pozwie kredytobiorcę o zwrot kapitału,
- obniżenie salda zadłużenia lub zmniejszenie raty kredytowej,
- wyeliminowanie ryzyka zmiany kursu franka szwajcarskiego (zwiększenie przewidywalności rat),
- zaoszczędzenie czasu oraz kosztów związanych z długotrwałym procesem sądowym.
Które rozwiązanie jest lepsze?
Bez poznania szczegółów konkretnej sprawy nie da się jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie. Pierwszym krokiem powinno być dokładne przeanalizowanie umowy kredytowej i innych powiązanych z nią dokumentów. Jeśli sprawa już się toczy, kredytobiorca z pomocą doświadczonego pełnomocnika musi zastanowić się nad możliwymi opcjami. Ważne, by frankowicz ustalił swoje priorytety. Może to być uzyskanie jak najwyższej kwoty od banku lub jak najszybsze rozwiązanie sporu.
Ugoda frankowa, co do zasady, wiąże się z wzajemnymi ustępstwami obydwóch stron. Kluczowe w niej są przede wszystkim realne korzyści finansowe dla frankowicza wynegocjowane z bankiem. Jednak frankowicz musi zazwyczaj zrzec się roszczeń wobec kredytodawcy. W przypadku prawomocnego unieważnienia umowy kredytu przez sąd, kredytobiorcy przysługuje zwrot odsetek uiszczonych od początku obowiązywania umowy kredytu. Co więcej, frankowicz może uzyskać również ustawowe odsetki za opóźnienie od kwoty zasądzonej wyrokiem. Potrafią one sięgać kilkudziesięciu lub ponad stu tysięcy złotych.
Ugoda frankowa a unieważnienie kredytu – podsumowanie
Wybór między ugodą frankową a unieważnieniem kredytu to decyzja o kluczowym znaczeniu dla kredytobiorców. Unieważnienie kredytu CHF oferuje pełne wyeliminowanie zobowiązania. Z kolei ugoda frankowa pozwala m.in. na szybsze zakończenie sporu. Ostateczna decyzja powinna być podjęta po dokładnej analizie sytuacji oraz konsultacji z prawnikiem specjalizującym się w sprawach frankowych. Pomoc w tym zakresie oferuje Żurawiecka, Krajewska i Wspólnicy Kancelaria Radców Prawnych i Adwokatów w Katowicach, która należy do Grupy Kapitałowej Votum.
