Frankowicze stoją dziś przed ważnym dylematem: podjąć kroki prawne w celu unieważnienia umowy kredytowej czy przyjąć propozycję ugody od banku? Decyzja ta ma kluczowe znaczenie dla przyszłości finansowej kredytobiorcy, dlatego warto dokładnie przeanalizować oba rozwiązania, ich korzyści i potencjalne ryzyko. Warto zatem wiedzieć, z czym wiąże się unieważnienie umowy, czym jest ugoda z bankiem i która z opcji może być bardziej opłacalna dla frankowiczów.
Unieważnienie umowy kredytowej CHF – co oznacza i jakie są korzyści?
Unieważnienie umowy kredytowej we franku szwajcarskim to proces, w którym sąd uznaje, że umowa jest nieważna z powodu jej niezgodności z prawem, często wynikającej z obecności klauzul abuzywnych. Mogą one dotyczyć m.in. sposobu przeliczania waluty czy mechanizmów zmiany oprocentowania, które w praktyce prowadziły do nieprzewidywalnych i często rażąco wysokich kosztów kredytu. Decyzja sądu o unieważnieniu umowy oznacza, że umowa traktowana jest tak, jakby nigdy nie istniała w obrocie prawnym.
Korzyści płynące z unieważnienia umowy kredytowej są znaczące i dalekosiężne. Przede wszystkim kredytobiorca przestaje być zobowiązany do dalszej spłaty rat wynikających z wadliwej umowy, co oznacza natychmiastowe zatrzymanie obciążeń finansowych związanych z kredytem. Po drugie, w przypadku, gdy suma wpłat dokonanych przez kredytobiorcę przewyższa kwotę pierwotnie otrzymanego kredytu, kredytobiorca ma prawo do odzyskania nadpłaty od banku. W praktyce może to oznaczać zwrot nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych.
Co więcej, decyzja sądu o stwierdzeniu nieważności umowy kredytowej daje frankowiczowi poczucie sprawiedliwości i satysfakcji z dochodzenia swoich praw. Kredytobiorca, który przez lata był obciążony wadliwymi warunkami umowy, może odzyskać stabilność finansową i planować przyszłość bez ciągłego obciążenia związanego z kredytem frankowym. Unieważnienie umowy kredytowej to rozwiązanie, które pozwala zakończyć wieloletnią batalię z bankiem i na nowo odzyskać poczucie bezpieczeństwa.
Ugoda z bankiem jako alternatywa dla procesu sądowego
Ugoda z bankiem to porozumienie zawierane między kredytobiorcą a bankiem, które ma na celu rozwiązanie sporu dotyczącego kredytu frankowego bez konieczności angażowania sądu. W ramach ugody bank proponuje zmianę warunków umowy kredytowej, najczęściej przeliczając kredyt walutowy na złotowy według uzgodnionego kursu. Z reguły w ramach takiego porozumienia kredytobiorca rezygnuje z prawa do dalszego dochodzenia swoich roszczeń na drodze sądowej, co oznacza, że nie może ubiegać się o unieważnienie umowy w przyszłości.
Korzyści wynikające z ugody obejmują przede wszystkim szybkość i wygodę rozwiązania problemu. Proces zawarcia ugody jest znacznie prostszy i krótszy niż postępowanie sądowe, które może trwać nawet kilka lat. Kredytobiorca unika również ryzyka związanego z niepewnością wyniku procesu oraz potencjalnych kosztów prawnych. Ponadto, przeliczenie kredytu na złotówki eliminuje ryzyko kursowe, które w przypadku kredytów we frankach szwajcarskich przez lata było źródłem niestabilności finansowej kredytobiorców. Zawierając ugodę z bankiem konsument zyskuje przewidywalność i stabilność, ponieważ rata kredytu nie zależy już od wahań kursu franka, a spłata odbywa się w złotówkach na bardziej przejrzystych zasadach.
Warto mieć na uwadze, że ugoda z bankiem może być korzystna w niektórych sytuacjach, jednak ma ona również swoje ograniczenia. Zazwyczaj nie prowadzi do całkowitego uwolnienia kredytobiorcy od zobowiązań wynikających z kredytu, a jej korzyści finansowe są mniejsze niż w przypadku sądowego unieważnienia umowy. Ugody często bazują na kompromisie i ostatecznie umożliwiają kredytodawcy odniesienie większych korzyści, pozwalając mu zachować część przychodów z tytułu kredytu.
Unieważnienie umowy czy ugoda z bankiem?
Chociaż ugoda z bankiem może wydawać się kusząca ze względu na szybkość i brak konieczności prowadzenia postępowania sądowego, unieważnienie umowy kredytowej CHF zwykle przynosi większe korzyści finansowe i całkowite uwolnienie od wadliwego kredytu. Warto jednak pamiętać, że każda sytuacja jest indywidualna i wymaga szczegółowej analizy. Jeśli otrzymałeś propozycję ugody, warto porównać jej warunki z potencjalnymi korzyściami z unieważnienia umowy. Fachowa analiza pozwoli ocenić, które rozwiązanie będzie dla Ciebie bardziej opłacalne. W większości przypadków unieważnienie umowy kredytowej okazuje się korzystniejsze niż zawarcie ugody z bankiem, ale decyzję należy podjąć świadomie i na podstawie rzetelnych informacji.
Dlatego przed podjęciem decyzji o skierowaniu pozwu lub zawarciu ugody z bankiem warto dokładnie przeanalizować jej warunki i zestawić je z potencjalnymi korzyściami wynikającymi z unieważnienia umowy. Analiza przeprowadzona przez ekspertów z kancelarii frankowej Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych pozwala kredytobiorcy wybrać najbardziej korzystne rozwiązanie dostosowane do jego sytuacji finansowej.
